¿Cubre mi seguro de hogar si atropellan a mi mascota o dañan mi bicicleta? Esto es lo que debes saber

Radio Líder te lo explica

Tener un seguro de hogar no significa estar protegido frente a cualquier accidente que ocurra fuera de casa. Muchos propietarios desconocen que algunas pólizas incluyen responsabilidad civil familiar, defensa jurídica e incluso coberturas específicas para mascotas o bicicletas. Pero ¿qué sucede si un coche atropella a nuestro perro, si nuestra mascota provoca un accidente o si un vehículo golpea nuestra bicicleta?

La respuesta depende de quién sea responsable del accidente y, sobre todo, de las garantías contratadas.

Si atropellan a tu mascota, ¿quién paga los gastos veterinarios?

Si un vehículo atropella a un perro o un gato, lo primero que hay que determinar es cómo se produjo el accidente.

Si el conductor es responsable del atropello, su seguro de responsabilidad civil puede tener que hacerse cargo de los daños ocasionados, incluidos los gastos veterinarios y las indemnizaciones que correspondan.

Sin embargo, si el animal se encontraba suelto y el propietario incumplía sus obligaciones de vigilancia, la responsabilidad puede recaer sobre el dueño de la mascota.

El artículo 1905 del Código Civil establece la responsabilidad del poseedor de un animal por los daños que este cause, incluso cuando se escape o extravíe, con los matices que puedan derivarse de las circunstancias del accidente.

Aquí es donde puede entrar en juego el seguro de hogar. Algunas pólizas incorporan responsabilidad civil por animales domésticos, defensa jurídica y reclamación de daños. Otras ofrecen coberturas veterinarias adicionales.

Es importante distinguir dos situaciones: una cosa es que el seguro cubra los daños que tu mascota pueda causar a otras personas y otra muy diferente que pague los gastos médicos de tu propio animal.

¿Y si atropellan a tu bicicleta?

La bicicleta también puede estar protegida, aunque no siempre por el seguro de hogar.

Si un coche golpea tu bicicleta y el conductor es responsable, puedes reclamar los daños materiales a su compañía aseguradora.

Por ejemplo, si una bicicleta está correctamente estacionada y un vehículo la golpea, el seguro de responsabilidad civil del automóvil puede responder por los daños acreditados.

Pero si eres tú quien circula en bicicleta y provocas un accidente que causa daños a otra persona o a sus bienes, podría entrar en funcionamiento la responsabilidad civil familiar de tu seguro de hogar, siempre que incluya expresamente el uso de bicicletas y no exista una exclusión aplicable.

Algunas aseguradoras también ofrecen defensa jurídica y reclamación de daños para ciclistas.

Las tres coberturas que deberías revisar en tu seguro

Antes de dar por hecho que estás protegido, conviene comprobar si tu póliza incluye estas garantías:

1. Responsabilidad civil familiar. Puede cubrir los daños personales y materiales que tú o los miembros asegurados de tu familia causéis accidentalmente a terceros. Algunas pólizas incluyen también los daños provocados por mascotas y el uso recreativo de bicicletas.

2. Defensa jurídica y reclamación de daños. Puede ayudarte a reclamar una indemnización cuando otra persona sea responsable de un accidente y a afrontar determinados gastos legales.

3. Cobertura específica para mascotas o bicicletas. Algunas compañías permiten contratar garantías adicionales para gastos veterinarios, accidentes de animales, robo o daños en bicicletas.

No todas estas coberturas están incluidas en los seguros básicos y pueden existir límites económicos, franquicias y exclusiones.

¿Es obligatorio asegurar a los perros en España?

La Ley 7/2023 de protección de los derechos y el bienestar de los animales contempla en su artículo 30 la obligación de mantener un seguro de responsabilidad civil por daños a terceros para los titulares de perros.

Es importante no confundir esta responsabilidad civil con un seguro veterinario: el primero responde por determinados daños que el animal pueda causar a otras personas, mientras que el segundo está pensado para cubrir determinados gastos sanitarios del propio animal.

También hay que tener en cuenta la normativa específica aplicable a los perros potencialmente peligrosos y las disposiciones autonómicas y municipales.

Qué hacer si atropellan a tu mascota o dañan tu bicicleta

Si sufres uno de estos accidentes, conviene seguir varios pasos:

• Solicitar asistencia veterinaria inmediata si hay un animal herido.

• Identificar al conductor y recoger los datos de su seguro.

• Avisar a la Policía o Guardia Civil cuando proceda.

• Hacer fotografías del lugar y de los daños.

• Guardar los informes veterinarios, facturas y presupuestos de reparación.

• Comunicar el siniestro a tu aseguradora y consultar las garantías de defensa jurídica y reclamación.

La letra pequeña puede marcar la diferencia

Un seguro de hogar puede ofrecer bastante más protección de la que imaginamos, pero no debemos confundir responsabilidad civil con cobertura de daños propios.

Tener incluida una mascota en la responsabilidad civil no significa necesariamente que la compañía vaya a pagar una operación veterinaria. Y disponer de responsabilidad civil familiar no implica que nuestra bicicleta esté asegurada frente a cualquier golpe, robo o accidente.

La recomendación es sencilla: antes de contratar o renovar el seguro, comprueba qué ocurre con tus animales, tus bicicletas y los accidentes que puedas sufrir fuera de casa.

Porque pagar un seguro todos los años no garantiza que estés cubierto cuando más lo necesitas.