El mercado hipotecario en 2025 ha confirmado la escasez estructural de oferta de vivienda como el factor macroeconómico dominante. Esta falta de stock, especialmente en obra nueva, mantiene la brecha entre la creación de hogares y la construcción de viviendas, disparando los precios. Así se desprende del análisis del perfil del hipotecado en España elaborado por Gibobs.com, fintech especializada en salud financiera y gestión hipotecaria integral, cuyos datos reflejan que tanto el valor medio de la propiedad (246.950€) como el importe medio del préstamo (186.588€) continúan su ascenso significativo respecto al año anterior, con subidas del 6,58% y 7,59% respectivamente.
La vivienda de segunda mano afianza su posición dominante, representando el 89% de las solicitudes de hipoteca en 2025, mientras que la obra nueva sigue en declive, alcanzando solo un 11%, mientras que la presión al alza en el precio de la vivienda se manifiesta de manera contundente en ambas categorías. En el segmento de obra nueva, el valor medio de la propiedad experimentó un incremento del 9,13% en 2025, alcanzando los 310.713€, lo que se tradujo en un aumento del 8,30% en el importe medio del préstamo para estas propiedades, que se sitúa en 224.777€. Por su parte, el valor medio de las solicitudes de hipotecas para viviendas de segunda mano se ha elevado un 6,93%, hasta los 239.325€.
“A corto plazo, no esperamos una bajada significativa mientras no aumente el parque disponible. A medio y largo plazo, el escenario dependerá mucho de la política de vivienda y del acceso a financiación. Si la oferta no crece de manera sustancial, los precios tenderán a seguir al alza, aunque de forma más moderada que en los últimos años, por su alejamiento con respecto a las realidades salariales de la mayoría”, analiza Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com.
A nivel de distribución geográfica, aunque Madrid (22%) y Cataluña (20%) se mantienen como las Comunidades Autónomas que concentran un mayor porcentaje del total solicitudes de hipotecas, su cuota ha experimentado un ligero descenso en favor de regiones como Andalucía, con el 15%, y de la Comunidad Valenciana, con el 14%, que se convierte en la región con un mayor incremento de su cuota tras aumentar un 27%.
El incremento del 20% en las solicitudes de las hipotecas para segunda vivienda confirma el crecimiento del mercado hipotecario en las zonas costeras, ciudades medianas y áreas con mayor desarrollo urbanístico. Por su parte, el 89% de las solicitudes de hipotecas estuvieron destinadas a vivienda principal, mientras que la cuota destinada a la inversión se mantiene estable en el 4%.
El 84% de las hipotecas firmadas en 2025 fueron a tipo fijo
Además, respecto al tipo de préstamo, el análisis revela una búsqueda absoluta de seguridad. El 84% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo, lo que supone un crecimiento cercano al 4% respecto al 81% registrado el año anterior. El 16% restante correspondió a hipotecas mixtas, mientras que la hipoteca variable pura prácticamente desaparece del mercado.
Este dato confirma que los hipotecados priorizan la estabilidad y predictibilidad de las cuotas mensuales en un contexto donde el esfuerzo financiero también ha crecido: el porcentaje de ingresos destinados al pago de la cuota (endeudamiento promedio) ha pasado del 19% al 20% en el último año.
El perfil del hipotecado se mantiene estable en una edad media de 38 años, pero el análisis por franjas sugiere que el acceso a la vivienda se está dando en un perfil cada vez más maduro. Así, el grupo de 25-35 años disminuye su presencia (pasando del 40% al 35% del total), mientras que el de 35-45 años se consolida como el mayoritario, subiendo del 38% al 45%.
“Los datos reflejan que el acceso a la primera vivienda se está retrasando debido a la necesidad de un mayor ahorro previo, lo que desplaza la demanda hacia perfiles de mayor edad”, explica el CEO de Gibobs.com, quien añade un consejo para los usuarios: “En este escenario de ajustes graduales, el mejor momento para negociar con los bancos es antes de que el mercado se mueva del todo. Las entidades siguen compitiendo por el cliente solvente con bonificaciones interesantes, pero la ventana de oportunidad requiere agilidad por parte del usuario”.
Sobre Gibobs.com
Gibobs.com es una startup fintech que, a través de su plataforma gratuita, consigue las mejores condiciones del mercado para las hipotecas de sus clientes particulares. De igual forma, la compañía presta servicio a los promotores para la búsqueda de un préstamo promotor de entre más de 70 entidades.
La compañía cuenta con una avanzada plataforma tecnológica de desarrollo propio en la que se encuentran particulares, financiadores bancarios y privados, promotoras e inmobiliarias en un ecosistema único en el sector inmobiliario. De igual forma, Gibobs.com tiene un servicio para bancos para poner a su disposición su avanzada plataforma tecnológica como marca blanca para que puedan potenciar la formalización de sus hipotecas.
Además, la startup ha sido elegida por LinkedIn como Top Startup España en 2023 y en 2024 y Top Startups: Madrid 2025, reconocimiento que demuestra la confianza que han depositado en Gibobs.com sus clientes y colaboradores.
